نقش اعتبارسنجی در بازنگری سیاست‌های تسهیلات‌دهی؛ راهکاری برای مدیریت ریسک در شرایط اقتصادی دشوار

به گزارش ماجرانیوز، قاسم‌پور در این باره بیان‌داشت: اعتبارسنجی با ارزیابی دقیق ریسک‌های اعتباری و بررسی میزان تمایل و توانایی بازپرداخت افراد و شرکت‌ها، بانک‌ها و موسسات مالی را قادر می‌سازد تا تصمیمات بهتری در خصوص اعطای تسهیلات اتخاذ کنند. این فرآیند به‌ویژه در شرایط سخت اقتصادی و افزایش نوسانات مالی اهمیتی مضاعف پیدا می‌کند.

وی با اشاره به اهمیت اعتبارسنجی در اقتصاد کشور، گفت: اعتبارسنجی نقش بسیار مهمی در کاهش ریسک‌های اعتباری و جلوگیری از بحران‌های مالی ایفا می‌کند. همان‌گونه که تجربه بحران مالی جهانی ۲۰۰۷-۲۰۰۸ نشان داد، عدم استفاده از ابزارهای صحیح مدیریت ریسک، ازجمله رتبه‌بندی اعتباری، یکی از دلایل اصلی وقوع مشکلات جدی در نظام بانکی و اقتصادی بوده است. پس از این بحران، بسیاری از کشورها از قوانین جدید برای شفاف‌سازی شرایط و ارتقاء کیفیت اعتبارسنجی استفاده کردند.

مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران اذعان داشت: در شرایط دشوار اقتصادی که بسیاری از شرکت‌ها با کاهش درآمد و افزایش مشکلات نقدینگی مواجه هستند، اعتبارسنجی یکی از ابزارهای اساسی برای بررسی اعتبار متقاضیان کالا و خدمات به شمار می‌آید. این ابزار کمک می‌کند ضمن مدیریت ریسک، از تخصیص منابع مالی به افراد و شرکت‌هایی که توانایی بازپرداخت ندارند، جلوگیری شود.

وی ضمن تاکید بر نقش اعتبارسنجی در اصلاح سیاست‌های اعطای تسهیلات، تصریح کرد: نوسانات بازار و شرایط نامطلوب اقتصادی، نظیر رکود یا کاهش دسترسی به منابع مالی، بانک‌ها را وادار می‌سازد تا سیاست‌های اعطای تسهیلات خود را بر اساس اطلاعات دقیق‌تر و مدل‌های به‌روز اعتبارسنجی بازنگری کنند. به‌عنوان مثال، با افزایش نرخ تورم و کاهش قدرت خرید، توجه به شاخص‌های اعتباری به‌روز می‌تواند تصمیم‌گیری در مورد اعطای وام را هدفمندتر و مسئولانه‌تر کند.

دکتر رضا قاسم‌پور افزود: همچنین، مدل‌های پیشرفته اعتبارسنجی می‌توانند با تحلیل دقیق‌تر ریسک‌های موجود، به بانک‌ها این امکان را بدهند که حتی در شرایط نامطمئن اقتصادی فرصت‌هایی برای اعطای تسهیلات شناسایی کرده و از بروز تنگناهای اعتباری جلوگیری کنند. به‌علاوه، استفاده مؤثر از این مدل‌ها می‌تواند اعتماد و پایداری در نظام اقتصادی و بانکی را افزایش دهد.

وی ادامه داد: با توجه به شرایط پیچیده اقتصادی، فرآیند اعتبارسنجی نه تنها یک ابزار کلیدی در مدیریت ریسک اعتباری است، بلکه نقش مهمی در ایجاد اعتماد در نظام بانکی و جلوگیری از مشکلات آتی دارد.

مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران در پایان خاطرنشان کرد: اصلاح فرآیندهای اعتبارسنجی، استفاده از داده‌ها و مدل‌های کارآمد و به‌روز و همچنین ایجاد زیرساخت‌های قانونی مناسب می‌تواند به تقویت اقتصاد و رشد پایدار کشور کمک کند.